Одним из факторов девальвации гривны стал значительный объем рефинансирования, который по 2014 достиг 222 млрд грн, что в три раза больше показателей прошлых лет. Специалисты ОО «Общественный аудит» в своем очередном исследовании решили выяснить, как происходила поддержка ликвидности банков и какие последствия это имело для банковской системы в целом.
Рефинансирование:
– Выпуск новых облигационных займов основного долга по займам, выпущенным ранее.
– Это процесс осуществления банком активных операций (кредитных вложений) за счет займов, полученных в других банках
– Этот термин также используется в значении пролонгации кредита; как правило, путем выдачи нового займа взамен старой или обмена старых облигаций на новые, то есть продление срока займа или увеличение суммы, которую может получить заемщик.
«Данные по получателей рефинансу свидетельствуют о том, что НБУ пошел примером преодоления кризиса 2008-2009 годов США и всеми возможными действиями поддерживает государственные банки, используя собственный инструментарий воздействия, который, с одной стороны, поддерживает денежно-кредитный рынок Украины, а с другой – обесценивает денежную единицу через эмиссию средств », – отмечает ведущий аналитик« публичного аудита »Андрей Андрущенко.
Так, больше всего кредитов от НБУ получили «Сбербанк» – 23 200 000 000 грн и «Укрэксимбанк» и «Укргазбанк» – по 5 млрд грн. Кроме того, правительство еще и докапитализировало «Сбербанк» на 11 600 000 000 грн.
Системно важным и подлежащим рекапитализации от государства, Нацбанк определил «Дельта Банк», предоставив ему кредитования в размере 10 100 000 000 грн.
«Вероятно, такое решение регулятор принял учитывая значительный объем депозитного портфеля банка, который составляет 23 млрд грн».
Вместе с тем 13 млрд грн рефинансу НБУ предоставил банкам, неизбежность признания которых неплатежеспособными была очевидной: «VAB Банка» (5 500 000 000 грн в год), «Имэксбанк» (795 млн грн), «Банк Камбио» (428 млн грн) .
Читайте также: Стоит украинскому бизнесу бояться конкуренции с европейским
«VAB Банк» уже с конца весны 2014 можно было признавать проблемным учитывая сообщения о задержках с возвратом депозитов. Показатели деятельности банка в течение отчетных периодов находились на грани минимально допустимых.
«Закрывал глаза Нацбанк и на проблемы« Надра ». Так, по 2014 было зафиксировано более десяти случаев невыполнения нормативных показателей, а за и II квартал работы банк отчитался об уровне текущей ликвидности – 20,87% (при норме не менее 40%). Тем не менее, несмотря на нарушение положений и инструкций по рефинансированию, банк получал необходимую поддержку, а сегодня у него введена временная администрация Фонда гарантирования вкладов », – указывает Андрей Андрущенко.
Так же и «Банку Камбио» удалось получить от регулятора дополнительных 12 млн грн при 0% ликвидности в сентябре прошлого года.
Наряду с этим «Терра Банк», «Пивденкомбанк», «Златобанк», «Легбанк», «Марфин Банк», «Омега Банк», по неофициальной информации, включены в так называемый «черный список» и должны быть выведены с рынка, тогда как их финансовые результаты – в пределах норм, а общий объем вкладов физических лиц составляет около 4 млрд грн.
«В целом большинство экспертов сходятся на том, что почти все коммерческие банки направляли средства на межбанковский рынок, где скупалась иностранная валюта – это и привело к еще большему спросу. Можно предположить, что на спекуляцию с валютой за 2014 было использовано около 30% от суммы рефинансирования, то есть более 66 млрд грн », – говорится в исследовании« публичного аудита ».
Суммарным результатом негативных экономических факторов по 2014 является ущерб всей банковской системы Украины в 22 400 000 000 грн.
ЧИтайте также: Каким банками будет труднее удержать удар новой волны девальвации (ТАБЛИЦЫ)
«Публичный аудит» акцентирует внимание на необходимости усиления банковского надзора и контроля в НБУ. Кроме того, специалисты организации предлагают более детально изучить механизм удержания депозитных средств в банках различными путями их обеспечения. В качестве примера, выдать всем вкладчикам банков облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) на условиях: обеспечение возврата полной суммы взноса вкладчика в срок (до 5 лет) и в валюте вклада; ежегодной выплаты начисленных процентов (не менее договорных); освобождение от налогообложения доходов, полученных по депозитным вкладам. Все это, по мнению «публичного аудита», будет способствовать уменьшению оттока капитала из банков, снижению напряжения среди вкладчиков, уменьшению объемов рефинансирования банков регулятором, замедлению инфляционных процессов.
«Вместе с тем целесообразно ввести личную ответственность владельцев и топ-менеджмента банков за негативные финансовые результаты работы возглавляемой структуры. Как вариант, путем введения на законодательном уровне своего рода презумпции виновности: тоесть до момента, пока иное не установлено судом, они будут считаться виновными в доведении финучреждения до состояния неплатежеспособности или банкротства. Банковские управленцы принимают же на себя обязанность распоряжаться ценностями людей, а следовательно, должны нести персональную финансовую ответственность за свои действия или бездействие. В конце концов, свое состояние они получили в том числе благодаря пострадавшим вкладчикам их банка », – считает руководитель «Открытого аудита» Максим Гольдарб.
Источник: Коррупция.инфо